Pikavipit ovat äärimmäisen suosittu lainamuoto, kun tarvitaan nopeasti lainaa ilman vakuuksia.

Pikalainaa haetaan muutamassa minuutissa tekstiviestillä pikavippejä tarjoavilta rahoitusyhtiöiltä. Lainanhakuprosessin aikana yhtiö tarkistaa lainanhakijan yleiset tiedot sekä luottotiedot. Pikavipin hakijan tulee olla täysi-ikäinen Suomen kansalainen, jolla on luottotiedot kunnossa. Kun hakija on todettu päteväksi saa hän myönteisen lainapäätöksen ja pikavippi siirtyy hakijan tilille hetkessä. Koko prosessi pikavippiyhtiön valinnasta lainan myöntämiseen saattaa kestää vain 15 minuuttia.

Pikalainaa voi hakea 20-2000 euroa ja yleisimmät lainasummat ovat 100-300 euroa. (Katso lista pikalainoista osoitteesta pikalainakeskus.fi)Pikalainaan turvaudutaan pääasiassa äkillisten pienien kulujen iskiessä.Sitä saatetaan tarvita hajonneen pesukoneen ostoon, laskujen maksuun tai vuokraan. Valitettavasti pikalainaa saatetaan myös tarvita edellisen luoton maksamiseen, joka johtaa helposti velkakierteeseen. Ota pikavippi vain jos tiedät, että pystyt maksamaan lainan takaisin seuraavasta palkastasi.

Ovatko pikalainat turvallisia?

Pikalaina netistä kuulostaa simppelimmältä lainalta koskaan. Tarvitset vain omiin nimiin rekisteröidyn kännykkäliittymän. Pikalainoja myöntäviä yhtiöitä on pilvin pimein, joten vippien kysyntä ja tarjonta kohtaavat varmasti. Vuoden 2011 toukokuun loppuun mennessä jokaisen pikavippiyhtiön on pitänyt ilmoittautua Etelä-Suomen lääninhallituksen ylläpitämään luotonantajarekisteriin. Rekisteröinti on maksullinen ja se vaatii, että hakija täyttää tietyt kriteerit, jotta rekisteriin voi ilmoittautua. Luotonantajarekisteri on karsinut joitain pikalainaa myöntäviä yhtiöitä pois markkinoilta, tällä hetkellä rekisteriin on ilmoittautunut 65 vippiyhtiötä (24.7.2011).

Rekisterin käyttöönotto on toivottu muutos pikavippimarkkinoilla. Lainanhakijat ovat valitettavasti törmänneet aiemmin useampiin epäluotettaviin ja huonosti asiansa hoitaviin vippifirmoihin. Pikavippiä on myönnetty luottotiedottomille, lainoista koituvat kustannukset ovat osoittautuneet suuremmiksi kuin kuviteltu ja asianmukaista luotonantotapaa ei olla noudatettu muutenkaan. Rekisteri toivottavasti poistaa suurimmat pikavippeihin koituvat ongelmat; jatkossa pikalainojen markkinoinnissa kerrotaan todelliset vuosikorot ja kokonaiskustannukset ja vippejä ei myönnetä luottotiedottomille.

Pikalaina Netistä

Suurimmalle osalle suomalaisia vippien ottaminen on turvallista. Kun omat raha-asiat eivät ole täysin retuperällä, voi pikavippiin hyvin turvautua. Jos esimerkiksi tilitä uupuu muutama satanen viikkoa ennen palkkapäivää, saattaa vippi olla monelle ainoa vaihtoehto. Laina kannattaa maksaa takaisin samantien kun palkkapäivä koittaa. Pienempien lainasummien 100-300 euroa korot pysyvät vielä melko kohtuullisina. Pikavipit kannattaa aina ottaa luotettavalta ja vakavaraiselta yhtiöltä, jotta lainan ottaminen on varmasti turvallista. Collidoscope.com on ottanut vippivertailuun mukaan vain luotettavimmat yhtiöt, joten pikavippivertailu kauttamme on turvallista. Muita luotettavia vertailuita on myös paljon.

Vertailemalla voi säästää useita satoja eurojaPikalainavertailu todella kannattaa! Siinä missä teet hintavertailuja halvoista lennoista, hotelleista, tietokoneista, sähkötupakoista, hampaiden valkaisuista ja pankkilainoista sinun kannattaa myös vertailla pikalainat. Englannissa ja USA:ssa vastaavia lainoja kutsutaan nimellä payday loans (101paydayloans.co.uk) ja Ruotsissa termi on sms lån (SMSlånjämförelse.se). Eri pikavippiyhtiöiden myöntämien lainojen kuluissa on uskomattoman suuria eroja, joskus voidaan puhua jopa satojen eurojen erosta edullisimman ja halvimman välillä.

Edullisimmillaan 200 euron pikavippi voi löytyä 25 euron kuluilla, mutta siitä voi helposti maksaa myös 75 euron kulut. Kahdensadan euron lainasta saatat ilman vertailua maksaa 50 euroa aivan turhasta. Viidensadan euron pikavipin korot voivat edullisimmillaan olla 75 euroa, mutta niistä voi ilman vertailua pulittaa myös 125 euroa. Vertailemalla 500 euron vipit voi säästää vähintään 50 euroa.

Vippivertailun voit tehdä sivuillamme. Vertaa pikavipit etusivun pikavippihaulla, johon syötät vähintään lainasumman ja ikäsi. Vippihakukoneemme hakee sinulle sekunnissa halvimman pikalainan. Vippivertailussa on mukana 20 eri luotonantajaa ja lähes 300 eri lainatuotetta.

Jos olet jossain vaiheessa joutunut tilanteeseen jossa menetit luottotietosi tiedät varmaan että tämä vaikeuttaa eri lainojen ottamista suuresti. Tämä vuoksi moni luulee myös että pikalaina ilman luottotietoja on ihan mahdoton saada mutta se ei ihan pidä paikkansa. Lainaa ilman luottotietoja on kuitenkin vaikeampi saada kun usea muu laina joten tässä siksi lyhyt opas koskien sitä miten pikalaina ilman luottotietoja voi olla mahdollinen:

Käänny oikean lainanantajan puoleen

Suuri osa pikalaina yrityksistä ei nimittäin halua lainata kenellekään jolla luottotiedot puuttuu joten sinun on valittava se tai ne yritykset joiden puoleen käännyt huolella. Tätä kuitenkin vaikeuttaa se etteivät ne yritykset jotka mahdollisesti haluaisivat myöntää sinulle pikalainan vaikka sinulla ei olisikaan luottotietoja kerro tätä suoraan. Tämä voisi nimittäin houkutella heille aivan liikaa huonoja asiakkaita ja tätä ei tietystikään mikään laina yritys halua.

Voi siksi olla vaikeaa tietää mitkä pikalaina yritykset oikeastaan olisivat parhaita. Netistä löytyy kuitenkin useita keskustelupalstoja ja muuta tietoa joiden avulla voit saada vinkkejä yrityksistä jotka voisivat olla avuliaita tämän asian kanssa. Huhujen mukaan muun muassa seuraavat yritykset ovat sellaisia joissa pikalaina ilman luottotietoja voi olla mahdollinen:

Ege

AVippi

Svea Privat

Emme kuitenkaan voi taata että tämä on totta ja suosittelemme siksi että yrität aina itse löytää tietoa siitä missä pikalaina ilman luottotietoja voi olla mahdollinen juuri silloin kun tarvitset lainaa. Tämä vaihtelee nimittäin hieman johtuen siitä koska oikein haet lainaa.

Mitä teet kun löydät sopivan pikalainan?

Silloin otat heihin suoraan yhteyttä ennen kuin haet heiltä lainaa esim. sähköpostitse tai puhelimitse. Kerrot heille tilanteestasi sekä niistä seikoista jotka puhuvat puolestasi, kuten että sinulla on säännölliset tulot, ettei sinulla enää ole velkoja mihinkään ja niin edelleen. Lainan antaja voi silloin kertoa sinulle onko mitenkään mahdollista että saisit heiltä lainaa ja auttaa ongelmissa.

Jos he sanovat että joskus pikalaina ilman luottotietoja voi olla mahdollinen voi olla kannattavaa lähettää heille lainahakemus. Jos sen sijaan saat tähän kysymykseen kielteisen vastauksen suosittelemme sen sijaan että käännyt toisen lainanantajan puoleen etkä tuhlaa tähän lainan antajaan enää aikaa.

Jos tuntuu, että kukkarossasi on aina hiiren mentävä kolo, niin voit miettiä, olisiko syytä kiristää vyötä. Vippi tai pikalaina voi olla akuuttiin tarpeeseen oivallinen ratkaisu, mutta jos rahasi ovat loppu, niin tässä muutama vinkki sinulle.

Hyviä säästövinkkejä:

• Karsin lehtien tilauksia, voit selata niitä netissäkin

• Alkoholi on todella kallista ravintoloissa, vähennä sitä

• Siideri maksaa kaupassa noin 2 euroa, ravintolassa 6 euroa

• Älä lörpöttele puhelimessa, kun voit puhua kasvotustenkin

Osta kaupasta edullisia tuotemerkkejä

Tarkastele tuotteiden kilohintaa

Kotona laitat ravintolan 10 euron pasta-annoksen noin 1-2 eurolla

Kuntosali 60 euroa/kk maksaa kolmessa vuodessa yli 2000 euroa

Älä osta mitään osamaksulla

Maksa aina luottokorttisi laskut, kuten muutkin laskut, ennen eräpäivää

Osta kestävää – sellaista, mitä haluat pitää kauan

Retrovaatteita löytyy hyvin kirppiksiltä

Kampaajan työ ei ole niin vaikeaa kuin uskot, kokeile kaverisi kanssa

Säästämisen aloittaminen on helppoa. Pitämällä kirjaa menoistasi pääset perille omista kuluista ja menoista. Voit pitää kirjaa esim. viikon ajan ja katsoa, mihin rahasi laitat.

Kirjanpidon jälkeen sinulle tulee myös hieman itsekritiikkiä siitä mitä oikeastaan ostat -hmm.. tuokin lehti ja latte maksoi 12 euroa.Jos tilanteesi on jo huonompi ja olet jo velkakierteessä, on ehkä syytä kysyä neuvoa joltain, jolla raha-asiat ovat paremmin hallinnassa.

Älä päästä tilannetta liian pahaksi.

Parhaimmat säästövinkit löydät mm. Marttaliiton sivuilta.

Pikalainan historia

Pikavipit ovat lähtöisin Yhdysvalloista. Siellä ne tunnetaan nimellä payday loans. Payday loans -lainojen ideana oli alunperin se, että lainan pystyi maksamaan takaisin palkkapäivänä. Lainaa ei silloin vielä haettu netin kautta, mutta se on tietenkin tänä päivänä jo mahdollista. Suomeen pikalainat ryntäsivät vuonna 2005. Tämän jälkeen ne ovat kokeneet räjähdysmäisen kasvun ja niiden tarjonta ja kysyntä lähti hurjaan nousuun. Tälläista ”buumia” ei ole Suomessa sen jälkeen tavattu, edes sähkötupakka -buumi ei päässyt lähellekään samoihin mittasuhteisiin, kun se valtasi Suomen syksyllä 2011. Pikavippejä tarjoavia palveluita on Suomessa tällä hetkellä 80 kappaletta, parhaimmillaan niitä on ollut lähes 200.

Useat vippiyhtiöt joutuivat kuitenkin lopettamaan toimintansa keväällä 2011, kun luotonantajarekisteri astui voimaan. Rekisteri on maksullinen ja siihen tulee jokaisen pikavippipalvelun hakea erikseen. Rekisteriin hakevien pikavippipalveluiden tulee täyttää tarkat kriteerit, jotta heidät hyväksytään ja he voivat jatkaa tai aloittaa toimintaansa.

Pikalaina-alaa on vuosien varrella pyritty selkeyttämään ja muuttamaan niin, että lainan ottaminen olisi kuluttajalle turvallista. Suomessa luotonantajarekisterin lisäksi on puututtu rankemmalla kädellä lainojen markkinointiin, lainaehtoihin, pikavippien myöntämiseen öisin ja korkojen suuruuteen. Keväällä 2012 Oikeusministeriön työryhmä luovutti oikeusministerille esityksen jossa vipeille ehdotetaan korkokattoa. Korkokatto koskisi alle 1000 euron lainoja ja se olisi 36-50%. Pikalainoille on ehdotettu myös täyskieltoa. Tosin kyseinen korkokatto merkitsee jo käytännössä täyskieltoa, sillä lainoista saatavat tuotot jäävät näin ollen niin pieniksi, että toiminta ei enää ole kannattavaa.

Lainavertailussa mukana: Everyday, Vivus, Credit24, Euroloan, Vippiluotto, Vippi.fi, Pikavippi.fi, OK Money, Risicum, Ferratum, Get Capital, Viestilaina, Reissuluotto, Monetti, Nopsalaina, Ostosraha, Capitum, Suomivippi, Fiksulaina, Helppolaina.